40%首付+1.1倍利率 “二套房”戴上“紧箍咒”

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央行：第2套住房贷款首付不得低于40%
央行银监会：如何界定第二套(含)以上住房
央行：不得对囤积房源的房企发放贷款
―――中国人民银行、中国银监会有关负责人就调整商业性房地产信贷政策答记者问

人民银行、银监会昨晚发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》。《通知》对居民贷款购房作出了较为详尽的规定。而最引人注目的则是对购买“二套房”者，贷款首付比例将不得低于40%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，且借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%。

业内人士认为，新政普遍在市场预期之内，旨在遏制投机，防范风险。监管部门将关注市场反应，不排除出台后续措施。

遏制投机 防范风险

9月13日央行年内第五次加息后，目前的五年期贷款基准利率已达到7.83％。新规实施后，商业用房和居民“二套房”的五年期房贷利率将提高至8.613％。

对此，建行新闻发言人胡昌苗接受记者采访时表示，近年来，全国固定资产投资增速持续走高，其中房地产投资增长尤为突出，部分地区出现了投资过热、地价和房价持续快速上涨；个人购买多套房产的情况也日益增多。对此，建行近期先后调整房贷政策，规定个人住房货款重点支持一手自用住房，对第二套（含）以上住房贷款，逐步降低贷款成数，最高不超过六成。同时，对申请贷款购买第二套（含）以上住房且第一套住房贷款尚未还清的客户，贷款利率不低于同期限同档次贷款基准利率。胡昌苗表示，政策调整的重要目的之一，就是使有限的信贷资源更好地集中用于改善中低收入居民的住房条件，遏制投机炒作。

业内人士分析，今年二季度央行货币政策报告中，房地产类贷款达4.3万亿，过去一年时间增加近万亿。有些地方房地产增贷款一度占到贷款总量的90%。而我国房地产业融资渠道长期单一，两头在银行，一旦出问题，银行会成为房地产最大的终结买单者。

多家地产商都表示，两周前各银行就对新政有所透露，称“二套房”的首付比例会提高。此外，一些开发商也收到银行通知，希望能提前准备好调整利率和房贷首付比例相关的宣传文件和合同文本。

北京师范大学教授钟伟认为，银行信贷风险直接指向各地方政府的储备用地贷款，这其中就蕴涵着相当高的风险，在未来房产市场调整之后，银行信贷在这一块可能会出现比较大的坏账。

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