[摘要] 2011年6月20日起,中国人民银行再次上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5%,这是央行自2010年以来第12次提高存款准备金率,也延续了该比率2011年一月一上调的规律。 一方面有报道称目前大连本地银行贷款需要“排队”放贷;而另一方面银行内部也传出“钱不好赚,生存压力大”的呼声。
漫画:大耳兔
(来源:大连晚报)从2011年6月20日起,中国人民银行再次上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5%,这是央行自2010年以来第12次提高存款准备金率,也延续了该比率2011年一月一上调的规律。
一方面有报道称目前大连本地银行贷款需要“排队”放贷;而另一方面银行内部也传出“钱不好赚,生存压力大”的呼声。除了个人信贷,目前中小企业的贷款步履也显得愈发艰难起来。
A.贷款哪里来?一步一徘徊
有3种可选择的办法:一是办理信用卡,二是向银行贷款,三是民间借贷
孙总是一家医药器械销售公司的老板,企业注册资金60万元,年销售额700万元。
今年他计划扩大经营规模,增加产品种类,但现在仍有100万元左右的资金缺口,他在跑遍了大连大大小小的银行和小额贷款公司之后,对目前大连中小企业贷款现状有了进一步的了解和他自己的看法。
孙总告诉记者:“企业缺钱无非从这几条想办法:一是办理信用卡,二是向银行贷款,三是民间借贷。
然而,现在市内银行信用卡额度没有超过100万的,能办出来一张20万元额度的信用卡已经很难了,这还得是因为借贷人和银行合作多年,有着良好的信誉度,而且企业还需要有相当强的实力才可以。
孙先生说:“以我现在的能力,能办到额度10万元的信用卡,远远不能满足公司的资金需求;而今年从银行贷款不是明智的选择。首先是贷款很难批下来,即使批下来代价也很大:需要房产抵押,还可能需要先存一些钱给银行,甚至有的银行要求连企业基本账户都要迁过去;民间借贷虽然相对银行贷款来说手续和放款时间上可能有点优势,但是实际上利率更高,如果在他们那里贷款我真的就只能靠‘拆东墙补西墙’来过日子了”。
B.不光企业难银行也喊难
各类贷款在办理过程中还是需要可以流通、价格稳定的抵押物来担保的
贷款真的像孙总说的那么难吗?记者找到了在一家商业银行负责公司贷款的客户经理了解情况,这位陈经理的回答是“不光企业难,我们也难!” 说到小额贷款,在银行有3年从业经验的陈经理从银行角度分析说:
“小额贷款公司通过一些竞争手段,现在已经抢占了很大的金融市场份额。很多小额贷款公司都打着‘基准贷款利率下浮’的幌子吸引客户,其实办了贷款才知道,他们的收入大部分在‘服务费、资金占用费’这些附加费用里。”
“这些想贷款的人担心的有没有道理?现在大连市申请银行贷款是不是手续繁琐?必须要抵押房产才能贷款吗?”记者向。
他向记者透露,其实银行和小额贷款公司在贷款政策上大同小异。“我们都要考虑贷款风险,所以一般贷款都需房产抵押做担保,如果贷款不能按期归还,通过法律程序处理房产。真正在贷款办理过程中还是需要可以流通、价格稳定的抵押物来担保的”。
C.资金不充裕放贷更慎重
一方面,银行发放同样金额的贷款要付出比以前更大的资金成本;另一方面,银行在发放贷款时对企业经营能力要求更高
为什么银行贷款现在需要“排队”发放?孙经理证实了报道的真实性,他说现在大连确实有很多商业银行贷款不能很快放款,不过这样的情况最近有所好转。
他和记者解释,“排队”原因有两个,首先是因为商业银行在成立之初由于有很大部分资金是民间资本,本身资本金相对就不充裕。前两年各家商业银行为抢占市场份额都在疯狂放贷,在去年年末“排队”放贷的现象其实就已经出现。加上央行连续上调存款准备金率,相当于对银行的放贷额度“釜底抽薪”。
由于发放同样金额的贷款要付出比以前更大的资金成本,银行在放贷时更希望通过其他方式来增加创利,比如让贷款申请人开立网上银行、办理贵宾卡、购买理财产品、开立三方存管账户或者在贷款银行开立一般户。这些形式给银行带来的是中间业务收入,可以弥补贷款创利的缺口,这也就是为什么今年贷款难放,附加条件还多的原因。
第二个原因是银行在发放贷款时首先考虑的是贷款还款来源,在货币政策宽松的情况下,银行的坏账准备金较多,对不能按时还款的企业银行早有准备。而现在银行在发放贷款时对企业经营能力要求要比以前高得多。“大型企业,效益好的企业不需要贷款,而不上规模的企业银行又不敢贷”,孙经理坦言这是目前银行在发放贷款时的一个矛盾。
推荐阅读:
存款准备金率上调 选郑州月供千余楼盘5700起
年内六调存款准备金率 压倒房价最后1根稻草?
信贷收紧已持续一段时间,不过,国家统计局发布的数据显示,5月份涉及房地产贷款占当月新增信贷的比重创下多个月来新高。
对此,有专家表示,今年房价难以明显大跌。但也有人士认为,由于央行再度上调存款准备金率,开发商资金紧缺,降价促销已箭在弦上。
新国八条即将满5个月,而房价继续走高。根据国家统计局公布的数据测算,1月~5月份商品房销售均价上涨8.2%。
国家统计局新闻发言人盛运来昨日透露,1月~5月份,商品房销售面积32932万平方米,同比增长9.1%。其中,住宅销售面积增长8.5%。商品房销售额18620亿元,同比增长18.1%。其中,住宅销售额增长16.0%。
5月份销售均价涨幅扩大
从统计局公布的数据看,今年前五个月的商品房销售均价同比上涨8.2%,其中住宅上涨10.7%。“而1月~4月的增幅分别是6.6%和4.9%。说明5月份均价涨幅有所扩大,这对于调控而言并非好消息。”因此,他认为,2011年房价难以有明显的下降。不过,他认为楼市成交仍然没有回暖。
数据也显示,5月份新建商品房销售面积8034万平方米,比4月增长10.7%,却明显低于3月的9500万平方米
涉房贷款收紧效果不明显
记者对比发现,即使在银行“吝啬”的5月份,涉及房地产贷款占当月新增贷款的比重创下自今年以来的新高。这一现象非常耐人寻味。
5月份开发商贷款达1003亿元,环比增加4.15%。个人按揭为690亿元,环比增加2%左右。当月涉房信贷总额为1693亿元,占5月份新增贷款的30.69%,创今年以来的新高。刀客地产顾问机构董事长谢逸枫表示,从新增房地产贷款的比重上升幅度看,房地产贷款,特别是开发商贷款收紧效果不明显。
房价走势
准备金率再升或刺激房企降价
央行昨日宣布,从2011年6月20日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,达到21.5%的历史新高。业内专家也表示,流动性收紧将迫使部分开发商降价销售。
有市场人士预测,在银行信贷规模再度缩减情况下,银行出于经营利润或经营风险考虑,首套房贷款首付比例上调有可能变成现实,首次置业人群的前期购房压力或因此而提高,进而影响开发商资金回笼。谢逸枫也认为,目前开发商的资金链已经明显绷紧,自筹资金比例越来越高,而且利用外资也大幅下降,“说明房企的资金主要依靠销售成交回收资金。毫无疑问,第三季度,很有可能引发降价高潮。”谢逸枫告诉记者。
中原地产主席施永青指出,近日有地产商不惜以高息向地下钱庄贷款,相信他们的资金已十分紧张,很快就要减价促销了。
推荐阅读:
存款准备金率上调 选郑州月供千余楼盘5700起
年内六调存款准备金率 压倒房价最后1根稻草?
免责声明:凡注明“来源:房天下”的所有文字图片等资料,版权均属房天下所有,转载请注明出处;文章内容仅供参考,不构成投资建议;文中所涉面积,如无特殊说明,均为建筑面积;文中出现的图片仅供参考,以售楼处实际情况为准。